我院分析金融借款合同纠纷案件存在的问题并提出建议

　　今年以来，我院共受理金融借款合同纠纷案件218件，同比增长46.3%，对此类案件进行分析，发现存在以下问题：

　　一是案件涉及人数多，送达存在困难。218件金融借款合同纠纷案件中，涉及3名以上被告人的197件，占比90.4%，涉及5名以上被告人的87件，占比39.9%，人数最多的达22人。案件送达耗费大量精力和时间，且部分金融机构业务员为单纯追求业绩，办理贷款时审查不严，对借款人、保证人信息掌握不准，诉至法院后不愿配合法院送达，导致部分当事人难找，多数案件需要通过公告送达，送达效果不明显，当事人缺席开庭的情况较多。

　　二是审理难度大，案件调解撤诉率低。金融借款合同纠纷大多经银行多次催款不成而诉诸法院，多数借款人辩称无能力还款，保证人不愿承担连带责任，218起案件中，调解撤诉75件，调撤率仅34.4%。尤其是多户联保合同纠纷，保证人只图贷款容易，对合同性质理解不深，风险意识不强，庭审中往往以金融机构业务人员释明不到位、办理贷款手续不规范等进行抗辩，拒绝承担担保责任。

　　三是当事人自动履行率低，案件执行难。218起案件中，当事人自动履行还款义务的仅24件，自动履行率仅11%，绝大多数案件因金融机构申请执行而进入了执行程序。一些案件当事人贷款目的不良，经济基础脆弱，还款能力差，无款物可供执行。部分保证人承担连带责任糊里糊涂，“代人还款”意愿不强，执行中刻意转移财产规避执行甚至抗拒执行，给执行工作带来很大困难。金融借款合同纠纷案件执行标的到位率不足30%。

　　为此，提出以下对策建议：

　　一是金融机构要加强贷款审查，降低经营风险。金融机构应合理规划信贷规模和结构，放贷时加大对贷款人、担保人资信审查，严格核定联保户的限额，对信誉差、偿还能力不强的借款人在放款时予以限制。加大对信贷人员风险意识和责任意识的培养，避免为追求业绩盲目放贷。放款后要加强对贷款的跟踪管理，及时了解借款人的生产经营情况，掌握贷款的使用情况，避免一放了之，管放不管收。

　　二是加大法制宣传，增强风险意识和诚信意识。针对部分当事人法制观念淡薄、风险意识不强的现状，通过庭审释明、判后释法、巡回审判、以案说法、案例发布等形式加强相关金融法律法规及投资风险的宣传，同时，加强对公民社会诚信意识的宣传，树立守信光荣、失信可耻的意识，自觉抵制欠债不还等不良社会风气。

　　三是发挥审判职能，服务金融市场健康稳定发展。进一步加大涉金融案件审执工作力度，做好纠纷调解、法律释明和案件执行工作，妥善处理金融借款合同纠纷，维护金融安全。同时加强与金融机构的联动沟通，针对审执工作中发现的问题，通过释明法律法规、通报典型案例、提出意见建议等方式，帮助金融机构准确评估金融风险，适时调整金融政策，切实防范金融风险。